Ici à Tab , nous souhaitons rendre les transactions internationales plus faciles et plus transparentes pour tout le monde. Sur la plupart des paiements par carte à l'échelle internationale, des frais sont appliqués tant pour les entreprises que pour les clients, et ces frais peuvent varier considérablement. Ainsi, vous seul saurez exactement ce qui convient le mieux à votre entreprise.
Nous veillons à ce que nos frais soient très clairs, en particulier pour vos clients, de sorte que vous et eux sachiez exactement combien vous paierez.
Qu'est-ce qu'une transaction internationale?
Une transaction internationale est toute transaction dans laquelle la banque du client est située dans un pays différent de celui de votre banque, même si les comptes bancaires sont dans la même devise.
Il est plus coûteux pour les banques de transférer de l'argent d'un pays à l'autre, de sorte que ces transactions sont généralement beaucoup plus onéreuses que les transactions nationales (où la banque du client se trouve dans le même pays que la vôtre). Les transactions nationales sont généralement gratuites pour le client.
Développez les sections ci-dessous pour en savoir plus sur les frais facturés aux entreprises et aux clients.
Frais pour les entreprises
Frais pour les entreprises
Vous savez déjà que vous devez payer des frais pour traiter les paiements par carte. Ces frais peuvent varier considérablement, mais la plupart des entreprises paient entre 2,6 % et 5,9 % pour les paiements internationaux par carte. Parfois, il y a aussi des frais initiaux ou mensuels (comme des frais d'abonnement mensuels ou un coût pour un appareil de point de vente).
En général, ces taux varieront en fonction du pays où la carte est émise et du type de carte, vous pourriez donc payer beaucoup plus pour certaines transactions que pour d'autres.
De nombreux prestataires de services de paiement annoncent des frais plus bas, mais ceux-ci s'appliquent généralement aux transactions nationales. Il est donc toujours conseillé de vérifier les taux appliqués aux cartes des pays les plus fréquents parmi vos clients.
Tab
Ici à Tab, nous pensons que vous devriez toujours savoir combien vous payez, c'est pourquoi nous avons une structure de paiement très simple. Il n'y a pas de frais initiaux ni mensuels, et nous facturons les mêmes frais pour toutes les cartes et tous les pays :
2,9 % pour les paiements instantanés (lorsque le client est avec vous)
2,9 % + 1 $ USD pour les réservations anticipées
Frais pour les voyageurs
Frais pour les voyageurs
Lorsque les clients paient par carte, les banques facturent généralement des frais de transaction à l'étranger. Ces frais varient encore plus que les frais commerciaux et les clients savent rarement combien ils paient.
Les frais payés par les clients peuvent être divisés en deux parties : les frais de transaction (qui figurent généralement sur le relevé bancaire du client) et les frais de change (qui sont inclus dans le montant du paiement). Les taux de change sont généralement la partie la plus élevée des frais.
Les frais de transaction
Les frais de transaction sont les frais supplémentaires que la banque du client lui facture pour l'utilisation de sa carte à l'étranger. Il s'agit parfois de frais fixes (environ 50¢ - 2 USD), parfois d'un pourcentage (environ 1 à 3 %), et parfois des deux.
Les frais de change
La plupart des banques n'utilisent pas de taux de change purs du marché. Elles utilisent plutôt un autre service (généralement fourni par un émetteur de carte tel que Visa ou Mastercard), qui facture des frais minimes sur le taux de change (environ 1 %). La banque ajoute généralement ensuite un pourcentage de frais à ce taux de change (généralement entre 1,99 % et 4,99 %).
Tab
Tab convertisse le paiement du client en une transaction nationale. Cela signifie qu'ils n'ont aucun frais bancaires pour leur transaction. Nous utilisons également un taux de change « pur », de sorte qu'aucuns frais cachés ne sont inclus dans le paiement. Pour ce service, nous facturons à vos clients un tarif fixe de 4 %.
Généralement, cela leur revient moins cher que tout autre type de transaction internationale, et selon les pays, la carte et la devise, cela peut être significativement moins cher.
Exemples
Parce que toutes les banques, cartes et paires de devises sont différentes, et que les banques n'aiment pas rendre leurs frais clairs, il peut être vraiment difficile pour les clients de comprendre combien ils paient. Pour aider, nous avons rassemblé quelques exemples de grandes banques.
Nous voulons être transparents, c'est pourquoi nous avons utilisé l'exemple de 1000 MXN (pesos mexicains), car c'est une devise majeure qui bénéficie de taux et de frais plus favorables. De même, nous avons donné des exemples de grandes banques au Royaume-Uni et aux États-Unis qui offrent parmi les meilleurs taux et frais au monde - ce sont donc quelques-uns des exemples les moins chers de transactions internationales.
Lorsque les clients calculent leurs frais, il est vraiment important qu'ils découvrent non seulement les frais de transaction, mais aussi les frais de change.
Agrandir pour voir 1000 MXN à Lloyds (UK ; GBP) le 5 octobre 2023
Agrandir pour voir 1000 MXN à Lloyds (UK ; GBP) le 5 octobre 2023
Sur ce paiement, le client a économisé 2,6 % (1,20 GBP) en payant par l'intermédiaire de Tab.
Sources :
Les frais de Lloyds pour les transactions internationales sur un compte standard peuvent être consultés ici sous "Transactions outside the UK - Buying goods or services in a currency other than pounds"
Le taux de change du système de paiement Visa (utilisé par Lloyds) est disponible ici. Pour ne trouver que le taux Visa, réglez les "bank fees" sur 0 %.
Agrandir pour voir 1000 MXN à Bank of America (US ; USD) le 5 octobre 2023
Agrandir pour voir 1000 MXN à Bank of America (US ; USD) le 5 octobre 2023
Sur ce paiement, le client a économisé soit 0,6 % (0,32 USD), soit 1 % (0,55 USD), soit 4,8 % (2,64 USD) en payant par l'intermédiaire de Tab.
Sources :
Les frais de Bank of America pour un compte Personal Advantage sont indiqués à la page 10 ici, sous la rubrique "International Transaction Fee".
Bank of America peut utiliser différents taux de change - soit les taux de change Visa, Mastercard ou BoA. Nous avons répertorié les trois.
Ces exemples montrent à quel point il peut être difficile pour les clients de savoir combien quelque chose va leur coûter.
Remarque sur le retrait d'argent
Le retrait d'argent est le moyen le plus coûteux pour votre client d'effectuer un paiement à l'étranger, car sa banque lui facturera les mêmes frais de change, mais des frais de transaction plus élevés (généralement de 2,50 à 5 dollars). Le distributeur de billets appliquera également des frais, souvent très élevés, et obligera peut-être le client à utiliser son propre taux de change, qui est généralement très désavantageux. Nous avons vu des exemples de personnes qui ont payé 16 % au total sur des retraits d'argent liquide.